Rất thường các ngân hàng dụ dỗ mọi người với điều kiện vay thuận lợi, khi bạn rất nhanh chóng có thể có nhà ở của riêng bạn. Đồng thời, các chuyên gia tư vấn khiêm tốn giữ im lặng về những gì thế chấp là, các tính năng của nó là gì, và nguy cơ mất cả nhà ở và tiền đầu tư là gì. Trước khi vay tiền, nó không phải là không cần thiết để đầu tiên kiểm tra các điều khoản của các khoản vay thế chấp trong một số tổ chức tài chính.
Thế chấp là gì và nó thế nào?
Từ "thế chấp" được vay mượn từ người Hy Lạp, trong bản dịch có nghĩa là "cầm cố". Ngay cả khi nghiên cứu các đề xuất của các ngân hàng, không phải tất cả mọi người đều được hướng dẫn bằng cách thế chấp hoạt động. Khi quyết định về vấn đề tiền bạc, một số ngân hàng cũng tính đến tổng thu nhập của gia đình, đối xử với người chồng hoặc vợ là người đồng sở hữu. Đề án thế chấp rất đơn giản:
- Khách hàng nhận tiền từ ngân hàng và ngay sau khi được tính toán đầy đủ, tiền đặt cọc sẽ bị rút và căn hộ hoặc xe hơi trở thành tài sản của anh ta.
- Nếu khách hàng không thể trả hết, tài sản được bán để bán, một phần số tiền thu được là nợ đã dập tắt, có tính đến lãi suất.
Thế chấp nhà là gì?
Thường thì người ta vay tiền để mua một căn hộ, và các ngân hàng sẵn sàng đi gặp. Đây là một trong những dịch vụ ngân hàng phổ biến nhất - một khoản vay thế chấp cho nhà ở. Điều gì là hấp dẫn trong một thế chấp nhà ở? Ngân hàng rút căn hộ ngay lập tức, chứ không phải khi toàn bộ số tiền được thanh toán. Nếu chúng ta đang nói về nhà ở cho một thế chấp, nó là đáng giá trước để tính toán đúng thời điểm như vậy:
- cho dù nó sẽ có thể trả hàng tháng số tiền cần thiết trong nhiều năm;
- cho dù bạn có thể thanh toán cho ngân hàng nếu bạn mất việc.
Khi quyết định có nên phân bổ khoản vay hay không, ngân hàng sẽ xem xét liệu khách hàng có thể cung cấp số tiền hàng tháng cần thiết hay không, do đó, vai trò chính được tính bằng tiền lương, chỉ tính đến thu nhập chính thức. Một số tổ chức tài chính có tính đến và doanh thu bổ sung, làm tăng cơ hội của người vay, nhưng không phải tất cả khách hàng đều đồng ý quảng cáo số tiền này.
Thế chấp xã hội là gì?
Ở nhiều quốc gia, tiểu bang đang họp với các gia đình cần nhà ở, các dự án phát triển và các khoản vay thế chấp. Thế chấp trong khuôn khổ các chương trình xã hội và ai có quyền tham gia:
- Các dòng mà nhà ở không có sẵn theo các điều khoản của một thế chấp thương mại.
- Những người đang chờ xếp hàng để cải thiện không gian sống của họ.
- Gia đình lớn.
- Sinh viên tốt nghiệp của trại trẻ mồ côi.
- Nhân viên của lĩnh vực ngân sách.
Nhà nước cho những người như vậy một khoản vay theo các điều khoản ưu đãi, cung cấp cho một thế chấp xã hội. Quyết định chính là cho ngân hàng, nếu gia đình không có thu nhập ổn định sẽ cho phép trả nợ, thì tổ chức tài chính có quyền từ chối. Thế chấp xã hội vẫn bao gồm các chương trình cho các gia đình quân nhân và trẻ, vì vậy các điều kiện để cung cấp các khoản thế chấp được cung cấp:
- Thế chấp quân sự . Ngân hàng phát hành số tiền đã được tích lũy trên tài khoản của nhân viên, đặc biệt là đối với việc mua nhà ở. Phần còn lại được trả bởi nhà nước.
- Thế chấp cho các gia đình trẻ . Đối với họ, tiểu bang chỉ trả một phần ba số tiền. Có hai điều kiện quan trọng:
- tuổi tác - không quá 35 năm;
- nên xếp hàng cho một căn hộ.
Các loại thế chấp
Các chuyên gia có một số loại thế chấp phổ biến:
- Về bất động sản.
- Đến một căn hộ hay một ngôi nhà nông thôn.
- Về nhà ở.
- Trên các tòa nhà mới.
- Tới phòng.
- Đến ngôi nhà.
Thế chấp nhà ở thứ cấp - thực hành của nhiều ngân hàng, lãi suất - từ 8 đến 15%. Có các loại cho vay thế chấp khác nhau, sự khác biệt chỉ ở mức đóng góp: từ 10 đến 50%. Người cho vay cẩn thận nghiên cứu cả chủ thể của cam kết và điều kiện tài chính của người vay và có thể từ chối nếu:
- nhà ở được mua từ người thân;
- sau cái chết của chủ nhân cũ, sáu tháng trôi qua;
- người vay có trẻ em dưới 18 tuổi;
- một trong những người đồng sở hữu là không hợp lệ.
Các ngân hàng rất chú ý đến điều kiện kỹ thuật của tòa nhà, khi một thế chấp được ban hành để mua nhà ở. Vì vậy, cơ hội mà họ sẽ cung cấp tiền cho một căn hộ trong một căn hộ chung cư, một loại khách sạn hoặc trong một ký túc xá là rất nhỏ. Mặc của ngôi nhà không thể vượt quá 55 năm. Bố cục của căn hộ phải trùng với bản vẽ của BTI. Do đó, nếu có tái phát triển, ngân hàng có quyền yêu cầu hợp pháp hóa các thay đổi đã thực hiện.
Có đáng để lấy một khoản thế chấp không?
Thế chấp thuận lợi phụ thuộc trực tiếp vào lãi suất tiền gửi trung bình. Nó được coi là điều kiện thế chấp thuận lợi, nếu lãi suất tiền gửi được giảm, bởi vì lãi suất thanh toán cũng giảm. Nhưng hầu hết các ngân hàng đều tính đến mọi khoảnh khắc, do đó hợp đồng có số liệu lớn nhất, trên đó lãi suất không thể tăng lên. Nếu bạn may mắn, ngân hàng có thể phát hành thế chấp với lãi suất thả nổi, nhưng nó không phải là may mắn của mọi người, và không phải lúc nào cũng vậy.
Ưu điểm của thế chấp
Những lợi thế của một thế chấp là nhà ở có thể thu được ngay lập tức. Bạn cũng có thể sử dụng hình thức hỗ trợ của tiểu bang này, chẳng hạn như bồi thường lãi suất cho các khoản thế chấp. Mọi người đều có quyền khấu trừ thuế tài sản, hoàn trả tiền và bồi thường cho tiền lãi. Mỗi tháng một lần, số tiền thuế thu nhập từ tiền lương của khách hàng được trả lại.
Để nhận được cơ hội như vậy, cần phải nộp cho dịch vụ thuế hàng năm:
- tài liệu về quyền sở hữu;
- hành vi chấp nhận và chuyển giao;
- thông tin về giải ngân khoản vay.
Nhược điểm của một thế chấp
Những thuận lợi của khoản vay này là hiển nhiên, nhưng cũng có những bất lợi, đáng chú ý nhất là sự trả thừa của thế chấp. Cho rằng khoản vay được chính thức hóa trong nhiều năm, số tiền này là rất hữu hình. Cũng có những khía cạnh tiêu cực như vậy:
- Bạn không thể mua hoặc bán nhà ở, đăng ký thành viên khác trong gia đình.
- Nếu không có tiền để thanh toán, ngân hàng có quyền bán căn hộ thế chấp.
- Cấm thuê nhà.
Cái nào tốt hơn - thế chấp hay vay?
Thường thì mọi người ngần ngại: vay hoặc thế chấp có lợi hơn là gì? Câu trả lời rất đơn giản: khoản vay có lợi hơn cho người mua, và thế chấp là cho ngân hàng. Khoản vay thế chấp áp đặt các hạn chế về việc sử dụng nhà ở, trong trường hợp vi phạm mà chủ nợ có thể phá vỡ hợp đồng và yêu cầu thanh toán toàn bộ khoản nợ. Và với một khoản vay không có tài sản thế chấp, có thể bán một căn nhà và trả hết nợ với một chủ nợ, nó không bị cấm xử lý tài sản. Do đó, câu trả lời là hiển nhiên, nhưng quyết định của khách hàng phụ thuộc vào nhiều yếu tố.
Cái nào tốt hơn - thế chấp hay vay?
Với các yêu cầu nghiêm ngặt về thế chấp, nhiều khách hàng lựa chọn trong một thời gian dài, do dự giữa một thế chấp và một khoản vay. Và họ thường chọn ưu tiên của cái sau. Điều chính là tìm người bảo lãnh, thu nhập của ít nhất một trong số đó không được thấp hơn của người vay. Những lợi thế của một thế chấp nhà là gì?
- Căn hộ đi vào sở hữu.
- Đi căn hộ ngân hàng không còn có thể.
Bạn cần gì để thế chấp?
Để thực hiện một thế chấp, bạn cần phải chuẩn bị các gói tài liệu cần thiết. Bên cho vay cũng có thể yêu cầu các tài liệu bổ sung cho các khoản thế chấp, bản sao hộ chiếu của các thành viên trong gia đình. Người đồng bảo lãnh và người bảo lãnh cũng xuất trình bản sao các tài liệu. Xét cho cùng, thế chấp là gì? Đây là khoản vay dài hạn tại ngoại. Do đó, bạn cần cung cấp đơn xin thế chấp, bảng câu hỏi ngân hàng và bản sao:
- hộ chiếu;
- giấy chứng nhận bảo hiểm của bảo hiểm hưu trí nhà nước;
- mã nhận dạng;
- vé quân đội cho nam giới dự thảo tuổi;
- tài liệu về giáo dục;
- giấy chứng nhận kết hôn hoặc ly dị;
- giấy khai sinh của trẻ em;
- sổ lao động, được người sử dụng lao động xác nhận;
- tài liệu thu nhập.
Có thể trả nợ thế chấp trước thời hạn không?
Đôi khi mọi người vay tiền trên cơ sở thu nhập lớn, mà sẽ trả nợ trước đó. Các ngân hàng cho phép bạn thanh toán tiền thế chấp trên một trong các hệ thống.
- Phân biệt. Toàn bộ số tiền lãi và gốc được hoàn trả bằng số cổ phần bằng nhau, trong thời gian hợp đồng có hiệu lực. Tùy chọn này có lợi hơn cho người tiêu dùng, vì cả nợ và lãi đều giảm đồng thời.
- Annuity. Thứ nhất, lãi được trả hết, và sau đó - phần chính, chi phí của khoản vay chỉ có thể được trả sau khi trả lãi. Tiền lãi được xem xét cho toàn bộ thời hạn thế chấp.
Để thực hiện trả nợ sớm một khoản thế chấp, bạn cần viết đơn cho một tổ chức tài chính trong 30 ngày. Nó là giá trị nghiên cứu các điểm về phí bảo hiểm, vì khách hàng có quyền hoàn trả số tiền bảo hiểm, nhưng không được sử dụng. Điều này có thể áp dụng cho cả nghĩa vụ và tài sản tín dụng. Sau khi thanh toán đầy đủ với ngân hàng, bạn cần phải có giấy chứng nhận tuân thủ đầy đủ các nghĩa vụ.
Làm cách nào để trả lãi cho một khoản thế chấp?
Rất ít người biết rằng khách hàng có cơ hội trả lãi cho khoản vay thế chấp, nếu anh ta tận dụng lợi thế của một lợi ích như "khấu trừ thuế". Điều chính là để chỉ ra rằng mục đích của một thế chấp là việc mua một căn hộ. Sau đó, câu hỏi với sự trở lại quan tâm tiếp theo có thể dễ dàng được giải quyết. Chỉ sử dụng cơ hội này một lần. Trong trường hợp nào thì lợi ích không được cấp?
- Nếu chủ sở hữu nhà ở đã nghỉ hưu.
- Nếu nhà ở được mua bởi một doanh nhân cho doanh nghiệp.
- Nếu người bán và người mua có quan hệ liên quan hoặc làm việc.
Nó là cần thiết để nộp tài liệu với thanh tra thuế, quyết định trả lại tiền được thực hiện trong vòng một tháng. Những giấy tờ cơ bản là gì?
- tài liệu về quyền sở hữu không gian sống;
- hành vi tiếp nhận và chuyển nhượng một căn hộ;
- hợp đồng bán hàng;
- hợp đồng cho vay thế chấp;
- bản sao chứng từ thanh toán, nơi thanh toán tiền lãi cho ngân hàng.