Định luật đầu tiên của lĩnh vực tài chính nói rằng tiền nên làm việc để tăng cường. Cách sinh lợi nhất và chính xác nhất để đưa tiền vào lưu thông là gửi tiền vào ngân hàng. Đây không chỉ là một phương pháp để bảo đảm tiền của bạn, mà còn là cơ hội nhận được thu nhập không đổi (lãi).
Tiền gửi - nó là gì?
Để tối đa chính xác và chỉ đơn giản là mô tả một giao dịch tiền tệ như một khoản tiền gửi, bạn cần phải chuyển sang thuật ngữ tài chính. Khoản tiền gửi là một loại khoản vay đặc biệt. Nếu một khoản vay tiêu dùng là một khoản vay ngân hàng cho khách hàng, thì tiền gửi ngân hàng là các khoản vay mà khách hàng tự nguyện cung cấp cho ngân hàng của họ, với điều kiện nhận được tỷ lệ phần trăm.
Một giao dịch tài chính như vậy có lợi cho cả hai bên, cho cả người gửi tiền và ngân hàng. Nói tiền gửi là gì, người gửi tiền sẽ có cơ hội:
- đặt quỹ miễn phí hợp pháp vào lưu thông;
- nhận bảo lãnh tiền an toàn;
- để sử dụng lãi suất.
Và ngân hàng có cơ hội:
- tăng doanh thu tài chính của bạn;
- tăng khối lượng vốn vay cho nhu cầu của người dân;
- tăng cường vị thế của mình trên thị trường tài chính.
Tiền gửi ký gửi - khoản nợ của ngân hàng đối với người gửi tiền và phải trả lại tiền bắt buộc cho chủ sở hữu sau một thời gian nhất định. Trước khi bạn đưa tiền của bạn đến ngân hàng, hãy quyết định loại đóng góp nào bạn quan tâm. Nó là cần thiết để biết những gì phân biệt một khoản tiền gửi đơn giản cho một ngân hàng với lãi suất từ một khoản tiền gửi.
Sự khác nhau giữa tiền gửi và tiền gửi là gì?
Tiền gửi bao gồm một định nghĩa đồ sộ, và sự đóng góp là một trong những giống chính của nó. Sự khác biệt đầu tiên giữa tiền gửi và tiền đặt cọc là chỉ tiền mặt mới có thể hoạt động như một khoản vay. Đó là, khách hàng của ngân hàng mở một tài khoản, gửi một số tiền nhất định vào nó và đặt nó theo ý của tổ chức ngân hàng này cho một thời gian được xác định nghiêm ngặt (hoặc vĩnh viễn, theo yêu cầu). Trong khoảng thời gian lưu trữ được chỉ định, ngân hàng có quyền loại bỏ các quỹ này theo quyết định riêng của mình.
Các loại tiền gửi
Tiền gửi trong ngân hàng có nhiều loại, tùy thuộc vào các điều khoản của hợp đồng giữa tổ chức tài chính và khách hàng. Vì vậy, ngân hàng có thể cung cấp vị trí tiền với điều kiện:
- tiền gửi tích lũy - tiền gửi có bổ sung;
- tài khoản tiết kiệm dòng;
- tiền gửi với điều kiện nhu cầu;
- tiết kiệm;
- tiền gửi đa tiền tệ;
- tiền gửi có viết hoa;
- tiền đặt cọc;
- lương hưu;
- đầu tư.
Mỗi loại hợp đồng có đặc điểm riêng của nó, cũng như sắc thái của nó. Trước đây, để ưu tiên cho loại đầu tư này hoặc loại tiền đó, cần phải nghiên cứu chi tiết hơn về quyền và nghĩa vụ của khách hàng (người gửi tiền), và những lợi thế và quyền mà chính ngân hàng nhận được theo thỏa thuận đó.
Tiền gửi tích lũy
Nếu bạn xem xét tất cả các khoản tiền gửi sinh lời tại các ngân hàng, thì tiền gửi tiết kiệm là một lựa chọn tốt để cấp bách. Từ tùy chọn đầu tiên, điều này được đặc trưng bởi khả năng làm cho "truyền" liên tục của các quỹ vào tài khoản chính - một khoản tiền gửi có bổ sung. Tức là, bằng cách đặt một số tiền nhất định trong ngân hàng theo tỷ lệ phần trăm, khách hàng theo quyết định riêng của mình có thể dần dần tăng lượng tiền gửi bằng cách đặt khoản tiền gửi mới vào tài khoản này.
Trong trường hợp này, điều kiện đặt tiền vào một thời hạn được quy định nghiêm ngặt trong hợp đồng hoặc trong một khoảng thời gian tiền gửi không kỳ hạn cũng được áp dụng. Các sắc thái duy nhất là khách hàng cam kết liên tục bổ sung tài khoản cho một số tiền nhất định (bạn có thể nhiều hơn, nhưng không ít hơn) quy định trong hợp đồng. Tỷ lệ cho một khoản tiền gửi như vậy sẽ khác nhau tùy thuộc vào các điều kiện mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng.
Tiền gửi ngắn hạn
Trong số tất cả các sản phẩm được cung cấp bởi ngân hàng, nó là đáng chú ý đến một khoản tiền gửi sinh lời khác - ngắn hạn. Một tính năng của sự đóng góp như vậy trong thời hạn hiệu lực của nó. Anh ta có nghĩa là đặt một số tiền lớn vào anh ta trong một thời gian rất ngắn. Ý tưởng chính của sự đóng góp này là cơ hội để khách hàng có được một lượng tiền mặt lớn giữa các giao dịch tiền tệ nghiêm túc. Thông thường, tiền gửi được sử dụng bởi dân số:
- nếu muốn, nhanh chóng có thêm thu nhập từ một số tiền lớn;
- bảo đảm một số tiền lớn từ kẻ trộm;
- khi bán và mua bất động sản đắt tiền và bất động sản.
Cách dễ nhất để theo dõi một hoạt động là với ví dụ này. Một cá nhân thực hiện giao dịch bán căn hộ. Thanh toán được thực hiện bằng tiền mặt, nghĩa là, một lượng lớn tiền mặt hiện diện trong tay của một người. Để lưu trữ bao nhiêu tiền mặt ở nhà là không an toàn và sau đó khách hàng đến ngân hàng với ý định đóng góp. Nếu trong tương lai gần, người gửi tiền phải mua hàng lớn, sẽ không có lợi cho anh ta để ký hợp đồng trong một khoảng thời gian nhất định và sau đó ngân hàng cung cấp cho anh ta một sản phẩm mà khách hàng có thể mở tài khoản trong vài ngày.
Tiền gửi nhu cầu
Một loại doanh thu tiền mặt phổ biến khác thông qua ngân hàng là thu nhập tiền gửi. Vì vậy, trong sự hiện diện của một số tiền lớn, một khách hàng có thể mở một tài khoản và đóng góp vào điều kiện mà bạn có thể sử dụng tài chính bất cứ lúc nào. Khoản tiền gửi này đặc biệt phổ biến như một trong các loại tiền gửi tiết kiệm khẩn cấp hoặc đóng góp vốn hóa. Vì vậy, khách hàng, gửi một khoản tiền lớn vào tài khoản, theo lãi suất, sau một thời gian có cơ hội rút hoặc thêm một số tiền nhất định.
Như một sản phẩm ngân hàng thuận tiện nếu một cá nhân, nếu có một số lượng lớn, không có kế hoạch để thực hiện mua hàng lớn trong tương lai gần. Tiền nằm trên tài khoản ở dạng ban đầu của nó, khách hàng có thể thêm (tốt, hoặc không thêm) vào tài khoản của cơ sở, nhưng có thể rút lãi bất cứ lúc nào. Có một cơ hội để sử dụng tất cả các đóng góp hoặc một phần của nó bất cứ lúc nào theo ý muốn.
Ưu điểm:
- không có giới hạn về số tiền gửi;
- hoàn toàn tự do hành động của khách hàng.
Nhược điểm:
- các điều kiện không có lợi cho một lượng nhỏ;
- lãi suất thấp.
Lợi nhuận từ phía tài chính của một sản phẩm như vậy sẽ là khách hàng chỉ khi một số tiền rất lớn được đặt. Với một khoản tiền gửi khiêm tốn để tích luỹ lãi suất, nó đáng để chọn một sản phẩm ngân hàng khác. Tiền gửi không kỳ hạn sẽ thuận tiện cho việc tích lũy dài hạn hoặc khi đóng góp của trẻ em "đến tuổi trưởng thành".
Tiền gửi tiết kiệm
Hiểu được câu hỏi về khoản tiền gửi là gì, bạn cần chú ý đến một loại dịch vụ khác. Một sản phẩm ngân hàng như một khoản tiền gửi tiết kiệm chỉ sinh lời khi một số tiền lớn được đặt vào tài khoản. Trong trường hợp này, mục tiêu của người gửi tiền là thu nhập lãi từ tiền gửi. Cơ thể tiền gửi phải ổn định trong suốt thời hạn quy định trong hợp đồng. Khoản tiền gửi này không thể rút từ ngân hàng vào bất kỳ lúc nào, chỉ sau khi hết thời hạn theo hợp đồng. Lựa chọn tiền gửi này yêu cầu tuân thủ nghiêm ngặt các quy tắc.
Tiền gửi đa tiền tệ
Điều quan trọng là phải biết tiền gửi là gì trong tùy chọn đa tiền tệ. Vị thế không ổn định của các đơn vị tiền tệ làm cho các ngân hàng tìm kiếm và tạo ra các ưu đãi sinh lợi mới cho khách hàng. Vì vậy, một khoản tiền gửi đa tiền tệ sẽ cho phép khách hàng sử dụng chuyển đổi tiền tệ trong khoản tiền gửi theo quyết định riêng của mình. Thực hành tài chính cho thấy tiền gửi bằng ngoại tệ là đầu tư sinh lợi nhiều nhất.
Gửi tiền với viết hoa
Tiền gửi tiết kiệm khẩn cấp - thuộc danh mục thuận tiện nhất và dễ dàng nhất cho các tùy chọn khách hàng để đặt tiền vào ngân hàng mà bạn quan tâm. Những ưu điểm chính của lựa chọn này bao gồm:
- khả năng của khách hàng để theo dõi tất cả các giao dịch với một khoản tiền gửi;
- quyền định đoạt tiền gửi vào bất kỳ thời điểm nào theo quyết định của mình;
- nhận được tỷ lệ phần trăm cao hơn của ngân hàng;
- cơ hội rút tiền bất cứ lúc nào;
- số tiền lãi lũy kế xảy ra trên số tiền thực trên tài khoản (vốn hóa không đổi lãi).
Điều kiện về vốn hóa lãi suất cố định là số tiền ký quỹ sinh lợi nhiều nhất nếu khách hàng không rút tiền và lãi tích luỹ trong một thời gian dài. Sau đó, với sự gia tăng dần dần trong cơ thể của sự đóng góp, tỷ lệ phần trăm cũng tăng lên. Trong quá trình tăng số tiền, số tiền lãi tích lũy tăng trên tài khoản tiền gửi.
Tiền đặt cọc
Để đánh giá đầy đủ hình ảnh của chính sách cầm cố, người ta phải có ý tưởng về khoản tiền gửi có nghĩa là gì, trong đó cơ thể tiền gửi không chỉ là một khoản tiền gửi tích lũy, mà còn với một khoản tiền gửi an toàn. Vì vậy, để đưa ra định nghĩa về một khoản tiền gửi ký quỹ là dễ nhất với một ví dụ cụ thể. Thông thường, loại tiền gửi này được sử dụng khi thuê nhà ở hoặc bất động sản và bất động sản khác. Chủ sở hữu, chủ nhà, để đảm bảo tài sản của mình chống lại yếu tố con người (thiệt hại cho tài sản, không thanh toán hóa đơn tiện ích, vv).
Tiền đặt cọc
Có những lựa chọn khi một người cần sử dụng tiền gửi dài hạn. Tiền gửi hưu trí là gì - một sản phẩm ngân hàng như vậy có thể được hình thành trong vài năm. Đây là khoản tiền gửi sinh lời nhiều nhất với sự bổ sung. Một vài năm trước khi nghỉ hưu, khách hàng của ngân hàng sẽ mở một tài khoản tiền gửi tiết kiệm, trong đó có các khoản khấu trừ vĩnh viễn từ thẻ để thanh toán (tiền lương).
Khi nghỉ hưu, khách hàng có quyền:
- Sử dụng sự đóng góp của bạn theo quyết định của bạn;
- thêm cơ thể của khoản tiền gửi theo quyết định;
- chỉ quan tâm mỗi tháng một lần.
Tiền đặt cọc hưu trí cũng có thể ngụ ý khấu trừ lãi mỗi tháng một lần trên thẻ hưu trí của khách hàng. Sự lựa chọn tiền gửi này đòi hỏi phải làm quen với tất cả các điều kiện mà ngân hàng cung cấp. Điều quan trọng là phải chú ý đến các điều khoản và điều kiện của bảo hiểm tiền gửi. Nguy cơ là ngân hàng có thể "đốt cháy" và sau đó tiền tiết kiệm của người gửi tiền sẽ chỉ được tiết kiệm bởi bảo hiểm được thiết kế tốt.
Tiền gửi đầu tư
Nếu khách hàng quan tâm đến câu hỏi về cách kiếm tiền bằng tiền gửi, ngân hàng cung cấp cho anh ta sản phẩm tiếp theo - khoản tiền gửi đầu tư. Đây là một sự đổi mới tương đối trong thị trường tài chính hậu Xô Viết. Cơ sở của khoản tiền gửi như vậy là các điều kiện thông thường bao gồm các điều khoản mà theo đó khách hàng giả định nghĩa vụ mua một phần của quỹ đầu tư. Lợi thế của một khoản tiền gửi như vậy là nếu thị trường đang phát triển, thì khách hàng có thu nhập, nhưng nếu thị trường giảm, khách hàng sẽ mất tiền. Sự lựa chọn tiền gửi này chỉ chấp nhận được nếu khách hàng nhận thức được những lợi thế và rủi ro của việc giao dịch chứng khoán.